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建国以后，人民银行的许多业务与职能当中最数储蓄宣传广泛、知识普及、涉及千家万户，效果显而易见了。五十年代初，为了支援战争，促进国民经济恢复，曾不止一次地发行公债，因为当时物价不稳，还发行过“折实公债”。差不多同时，储蓄业务也开展了起来。苏联有“劳动储金局”，我国是在人民银行设立储蓄柜台或者储蓄所。那时广告业还很不发达，然而宣传、动员参加储蓄的传单、招贴画却随处可见。最普及的宣传说词是：全国6亿人每人存1元，总数6亿元，可买战斗机四千架，修铁路一千公里，购买拖拉机若干台，建设拥有多少纱锭的棉纺厂等等。参加储蓄，被誉为爱国行为，全国人民，不分年龄、职业、阶层，人人都有义务把余钱存进银行，哪怕只是一元两元。在这件事上，把我们民族的传统美德和新道德观念紧密结合在了一起。各地的宣传口号大同小异：节约光荣，浪费可耻；新三年，旧三年，缝缝补补又三年；一天省一把，十年买匹马；集沙成塔，积腋成裘；节约储蓄，生活不愁……五十年代中期，储蓄网点已相当普及，办理存取特别方便。很多年里，奉行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。利率也很稳定，活期月息二厘四，定期一年的月息五厘一。由于人们收入低，余钱少，所以居民储蓄虽然开户面较大，但总额捉襟见肘。余额为一元或几元的“睡眠户”比例很大。同财政及国有企业存款比起来，只能说是个补充，而很难成为主流。1958年大跃进时，也搞过储蓄余额“翻番”，似乎也做到了，但只几天时间，就全取走了，连原先的余额也保持不住。除了柜台上笑脸迎客，“来有迎言，去有送语”，强调改善服务态度之外，还服务上门，储蓄外勤人员每天拉网式地挨门逐户吸储，连老人、孩子也不放过。单位、街道都聘有协储员，协助银行宣传储蓄利国利民的道理，介绍各类储蓄的业务章程，有的也直接办理存取。一度提出“消灭储蓄空白点”、“打一场全民参加储蓄的人民战争”。那时是计划经济，短缺经济，只提倡增产节约，不鼓励增加消费，更没有“拉动内需”这一说。恨不得把人们到手的银钱全都圈回来，每天花费现取现用，而绝不会有嫌麻烦的情绪。所以许多存、取款凭条的“金额”栏里都写着三元、两元，甚至一元、五角。五、六十年代，搞过多种形式的有奖储蓄，但政治运动一来，将其批判为“迎合资产阶级侥幸心理”的产物，废止了好多年。上世纪八十年代中期，又拣起来盛行了几年，名之为“摸奖”，其效果也不怎么理想，“雪中送炭”的少，“锦上添花”者多，无形中拉大了贫富差距，还使许多人心情浮躁，失落感陡增。还搞过“保值储蓄”，在支付较高利息的同时，把物价指数的负担也由银行扛起来。细想很不符合现代经济规律。所以时间不长就被叫停了。 现在，各家商业银行，包括外地入驻鄂尔多斯的地方或专业的银行，出于自身业务发展需要，都主动积极地吸收公众储蓄，但普遍考虑自身效益多，考虑道德任务与社会责任少，因而积极性、紧迫感大不如前了。十多年前，工商银行等金融机构还办着“教育储蓄”，不避琐碎麻烦，还给予利息上的优惠。而如今那样的储户怕是要被课收保管费和年费了。这大概也是“与国际接轨”储蓄应当给人以稳定、可靠的感觉。有一则小资料介绍，保守而绅士的英国，十九世纪前半叶有个人的存折上余有一英镑，其后一百几十年一直“睡”着，但银行并未因此而将之注销，而是照计利息。本生利，利滚利，到本世纪初，已经滚到几千、上万英镑，即使至今无人前去认领，也依旧在那里放着。与此相对照，近些年，在日本等经济发展、百姓富裕的国家，到银行存款不但不付利息，还反过来收费。其根源一方面是钱多了没放处，另一方面与资本主义世界多年盛行的凯恩斯主义有关。凯恩斯经济学认为储蓄是一种“经济堕性”，而投资、消费、赤字预算才能刺激经济发展。如今民众参加储蓄，很大程度上是一种理财行为，传统习惯也是个因素，而自认是“爱国行为”，支援国家建设、促进地方发展的，估计为数极少。可是，笔者认为，把钱存进银行，仍然是整体（国家、地方、集体）利益与个人价值观的契合点。国家不应因为实行稳健的货币政策而把存款利率定得过低，以至使持币者对储蓄利息赶不上物价上涨而毫无参储积极性。货币对于经济体，有承载、促进作用，也有腐蚀、冲击力量。有时真的像洪水猛兽。鄂尔多斯民间借贷危机，就是这种冲击力造成的，它冲高了投资风险，助长了无序竞争。在市场调节机制尚不十分健全的今天，似乎可以适当缩小银行存贷利率差，这样做减少的利润，完全可以通过增加吞吐量加以弥补。此外，向小存量储户征收保管费、年费的做法可以缓行。作为发展中国家，新兴经济体，我国公众为养老而攒钱，为后辈儿孙存款的观念根深蒂固。他们中相当一部分人并不善于有钱存银行以外的理财方式。各家银行不妨给这些人留一条“无障碍通道”，何况如今电脑普及、容量无限，多几个户头，多几笔存取，未必就明显加大了银行的运营成本。总之，不要轻易舍弃几十年辛苦培育而成的全民储蓄意识，以及他们早已养成习惯的支援国家建设的美好动机。这相当于在喧嚣的市井中保留一块纯净安详的绿洲。
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